기업은행 퇴직연금 수령 방법 (+ IRP 계좌개설)

퇴직연금은 근로자의 노후 생활 안정을 위한 중요한 재정 수단입니다. 이 글에서는 퇴직연금의 개념과 종류를 비롯해 기업은행에서 퇴직연금을 수령하는 방법을 자세히 설명합니다.

 

특히 IRP 계좌를 통한 수령 절차, 해지 시 발생하는 불이익, 그리고 연금으로 수령할 때의 장점까지 다루어 퇴직연금에 대한 핵심 정보를 제공합니다. 퇴직금을 어떻게 효과적으로 관리할지 고민하는 분들께 꼭 필요한 정보이니 오늘 포스팅 집중해주시길 바랍니다. 

 

 

 

 

1. 퇴직연금이란?

 

 

퇴직연금은 근로자의 퇴직 이후 안정적인 생활을 지원하기 위해 고안된 제도입니다. 이는 회사가 근로자의 퇴직 후를 대비해 일정 금액을 적립해두는 방식으로, 퇴직금과 유사하지만 더 체계적입니다. 퇴직금을 일시불로 받는 기존 방식 대신, 퇴직 후 일정 기간 동안 연금 형태로 받을 수 있는 장점이 있습니다.

 

퇴직연금은 크게 두 가지 유형으로 나뉩니다

 

• 확정급여형(DB형): 회사가 근로자의 퇴직 시점에 지급할 금액을 미리 정해놓는 방식입니다. 퇴직금은 근속연수와 평균 임금을 기준으로 계산되며, 안정적으로 지급받을 수 있습니다.
• 확정기여형(DC형): 회사가 매년 일정 금액을 적립하고, 근로자가 이 금액을 투자하는 방식입니다. 퇴직 시 수령할 금액은 투자 성과에 따라 달라질 수 있습니다.

 

이처럼 퇴직연금은 퇴직 후 노후 생활을 대비하는 중요한 재정적 수단으로 자리 잡고 있습니다.

 

 

 

 

2. 퇴직연금 지급 방법

 

 

퇴직연금의 지급 방식은 근로자가 선택한 제도에 따라 차이가 있습니다. DB형은 근로자가 퇴직할 때 일시금으로 퇴직금을 받거나, 일정 기간 동안 연금 형태로 나눠서 받을 수 있습니다. 이는 회사가 지급할 금액을 사전에 보장하는 방식이기 때문에, 더 안정적이라는 장점이 있습니다.

 

반면, DC형은 근로자가 적립된 금액을 직접 운용하며, 퇴직 시점에서 투자 성과에 따라 퇴직금을 받습니다. 이때 퇴직금은 IRP(개인형 퇴직연금) 계좌를 통해 수령해야 하며, 이후 일시금이나 연금으로 인출할 수 있습니다.

 

 

3. 기업은행 퇴직연금 수령 방법

 

 

기업은행에서 퇴직연금을 수령하는 방법은 i-ONE Bank 앱을 이용해 매우 간단하게 이루어집니다. 이 앱을 통해 퇴직연금을 손쉽게 관리하고, 퇴직금을 안전하게 받을 수 있습니다.

 

IRP 계좌 개설 및 수령 절차

 

1. i-ONE Bank 앱 접속: 앱에 로그인한 후, '퇴직연금' 메뉴에서 IRP 계좌 개설을 진행합니다.
2. 계좌 개설: '퇴직금 수령' 목적을 선택한 뒤, 신분증 인증과 본인 계좌 인증 절차를 거칩니다.
3. 투자 성향 분석: 자신의 투자 성향을 확인한 후 적합한 금융 상품을 선택하게 됩니다.
4. 퇴직금 이체: 계좌 개설이 완료되면 회사에 IRP 계좌 정보를 제공하고, 퇴직금을 이체받습니다.

 

 

이후 퇴직금을 일시금으로 받거나, 연금으로 나누어 받을 수 있으며, 만약 일시금으로 받기를 원한다면 앱에서 간단하게 해지 신청을 통해 진행할 수 있습니다. 해지 후 개인 계좌로 입금되는 데는 2~3일 정도가 소요됩니다.

 

 

 

 

 

 

4. 해지 시 불이익

 

 

퇴직연금은 원래 노후 대비를 위한 제도이지만, 가끔 금전적인 이유로 해지를 고민하는 경우가 있을 수 있습니다. 하지만 해지 시 몇 가지 불이익이 따릅니다

 

• 퇴직소득세: 퇴직연금을 일시금으로 수령할 경우, 퇴직소득세가 부과됩니다. 연금으로 받을 때보다 세금 부담이 더 클 수 있습니다. 연금으로 수령할 경우 퇴직소득세의 60~70%만 과세되지만, 해지 시에는 전액 과세가 적용됩니다.
• 부분 인출 제한: 원칙적으로 IRP 계좌에서 부분 인출은 금지되어 있습니다. 다만, 예외적으로 주택 구입이나 6개월 이상의 요양 등 특정 조건에 해당할 때만 일부 인출이 가능합니다.

 

 

5. 연금으로 받을 때 장점

 

 

퇴직금을 연금 형태로 수령하면, 몇 가지 큰 장점이 있습니다

 

1. 세금 혜택: 퇴직금을 연금으로 수령하면, 퇴직소득세의 60~70%만 과세되기 때문에 해지 시보다 세금 부담이 훨씬 적습니다.
2. 안정적인 노후 소득: 연금은 정기적으로 지급되므로, 안정적인 소득원을 확보할 수 있습니다. 이는 갑작스러운 자금 부족을 방지하고, 노후 재정을 관리하는 데 유리합니다.
3. 추가 납입 가능: IRP 계좌에 연간 최대 900만 원까지 추가 납입할 수 있으며, 이에 대한 세액공제 혜택도 받을 수 있습니다. 이는 노후 자산을 더욱 효율적으로 운용할 수 있는 방법입니다.

 

 

6. FAQ

 

 

Q1: 퇴직연금을 일시금으로 받으면 어떤 불이익이 있나요?
A1: 퇴직연금을 일시금으로 수령할 경우, 퇴직소득세가 부과되며, 이는 연금으로 받을 때보다 세금 부담이 클 수 있습니다.

 

Q2: IRP 계좌에서 중도 인출이 가능한가요?
A2: 원칙적으로는 불가능하지만, 주택 구입이나 요양 등의 특정 조건에 해당할 경우 예외적으로 인출이 가능합니다.

 

Q3: 기업은행에서 퇴직연금을 어떻게 관리하나요?
A3: 기업은행의 i-ONE Bank 앱을 통해 IRP 계좌를 쉽게 개설하고 관리할 수 있습니다. 앱에서 퇴직금을 수령하거나, 연금으로 받을 수 있는 다양한 기능을 제공합니다.

 

 

7. 마무리

 

 

퇴직연금은 퇴직 후 안정적인 노후를 위한 핵심 재정 수단입니다. 퇴직금을 일시금으로 사용하는 것보다 연금으로 수령하면 세금 혜택을 받으며, 안정적인 소득을 확보할 수 있습니다.

 

기업은행의 i-ONE Bank 앱을 통해 손쉽게 퇴직연금을 관리하고, IRP 계좌를 활용해 장기적인 재정 계획을 세우는 것이 바람직합니다. 지금부터 미리 준비한다면, 노후 생활이 더욱 안정적이고 여유로워질 것입니다.